二手车为何贷款这么坑（为什么说,二手车贷款比新车更坑）

大家买二手车无非就是图个性价比，但如果要贷款买的话，不妨考虑直接下去买个新的。哎，因为二手车的按揭利率普遍比新车高不少，哎，还有一些容易被坑的地方。

最后算下来你还不如买个新的啊，这有点像是捡了芝麻，丢了西瓜了，到底有多坑？今天聊这个啊，首先二手车贷的年利息往往会比新车高个2%到5%。哎，你不要小看这个啊贷款10万，三年算下来就是6000到15000的这个区别了啊。

西南财经大学黄瑶有一篇硕士论文，哎，某银行二手车产业链金融产品研究里面，它根据实际调查以及银行的数据来看，二手车的贷款利率根据个人情况以及贷款方式不同，每年7%到10.5%左右。啊，那新车的利率我们之前文章讲过的，一般也就是3%到5%啊，这差别挺明显的，对不对？而且现在很多厂家的官方金融它有免息贷款的那差的也更多，同样贷款10万块钱。

哎，这免息分期三年利息相差2万块钱，2万块钱不是钱啊，对不对？那就算4S店买新车要交5000块钱手续费好了，那二手车因为利率更高，那还是多了15000块钱吧。前面讲的是银行贷款了。

那如果是在金融机构，二手车贷款的利率可能会更高啊。艾瑞资讯发布的一个2016年中国二手车金融风险管理报告啊，他这么讲，商业银行二手车的贷款审批啊比较严，不是每个人都批得出来，做得到。

对征信的要求也很高啊，对于一些做生意没有固定收入，资金充足，但流水又不稳定的人，银行他就不给贷款。那没办法，只能硬着头皮去选择金融公司或者是融资平台的贷款审核是宽松了不少，收的钱也会更多多多少。

参考上海外国大学毛慧的硕士论文，Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究里面给的数据啊，Z汽车金融公司呢二手车渠道的平均年利润率12.98%。IB前面提到的银行利率7%到10.5%还要高了啊呃，还是按贷款103000年还来算利息24000块钱，相比银行贷还多了4000啊。

那为什么二手车贷要比新车贷款贵这么多呢？还是前面的论文，他接着说二手车啊估价很难，同一台车子你有没有泡过水啊，有没有大修撞过啊，哎价值相差很大。很多的银行他又不懂的，他很难直接去鉴别这个东西啊。

这个时候啊一些车商他虚报价格呀，导致贷款比例变高了，从而风险不就更高了吗？你比如说一台正常15万的车子，因为泡过水的他只能卖10万了。但申请你说哎呀，我这个车15万，按照15万来申请这个贷款，银行它不就多出钱了嘛，自然就承担了更多的风险啊。

同时二手车还存在一些骗车骗贷的这种情况。啥意思啊？网上你可以搜的啊，我们这里简单讲个案例啊，光明网今年8月份的报道，陈某某坑骗15人去二手豪车店办理贷款，并承诺月供他来，还还给了1万块钱好处费。

听起来很神奇了是吧？都已经有点重金求子了是吧？贷款下来之后，陈某某再跟车行谎称客户退车两头片，哎，把这个车转回到车行名下。这车行呢，就把刚刚带下来的这个车款转到了陈某某等人的犯罪集团账户。

最终贷款的钱全部落入他们团伙的口袋，涉案金额270万余元。这么能报出来说明这人。

也进去了啊，那么银行不想承担这些风险的。所以说二手车贷款普遍还是需要担保公司的。

一般呢是由融资公司或者保险公司来担保啊，或者由整个大的这个二手车市场来担保。银行呢就负责出钱出了任何问题都有担保公司负责啊，都在那边。

那如果出问题了，担保公司呢是先全额赔偿给银行，再去向这个贷款人催收。那俗话羊毛出在羊身上，多了，担保公司这一个步骤，人家也不是搞慈善的，成本当然也就上去了，价格自然也就更高。

那除了利息高之外，二手车贷它还会有其他的困难。某投资平台上面啊搜索二手车贷款有接近四千余条，投诉新车贷款只有824条。

投诉最多的就是收取高昂的手续费，比新车的免息贷款手续费都要高了啊。中国网财经的报道啊曝光了二手车贷款乱收费的现象。

刘先生、高先生等人在某二手车平台上做了36期贷款，也就三年啊，这贷款中有很多隐藏的费用是吧，融保费，异地服务费。GPS设备服务费、咨询服务费、交易服务费、抵押保证金、抵押费等等等等各种多项收费，而且是没有告知消费者的。

那办完分期之后，一看贷款总价，落地价，甚至比这台车还贵啊。那除了乱收手续费，也有一部分的车行会虚报贷款金额，赚取差价啊，还是刚才的论文里面有个案例的张某在某车商购买了一台奔驰C200轿车，总价24百。

哎，这个价格要的不错啊，那并且呢进行了一个分期，首付5万块钱，贷款19万，听着也正常。但是车商在张某不知情的情况下，实际向银行贷款了20.2903万，中间有将近13000块钱的差额被这车上偷偷拿走了，当做利润了。

那最后协商的解决方案是张某提前还清所有贷款啊，这车商返还给张某8000块钱作为补偿。那同时论文里面也讲到，这种通过多贷款收取手续费的方式，并不能完全杜绝实际操作过程中，还有很多商家依然在这么干。

而且对于。买车的人来说，一般都是到了卖车需要提早还清的时候才发现。

哎呀，那个时候人在哪都不一定知道了。所以说我们在签合同的时候，千万看清楚两边的合同在贷款金额上有没有出入，避免阴阳合同啊。

同时在贷款下来的时候呢，可以打一下银行电话，问一下总额是多少啊。哎是不是跟车行讲的不一样啊，免得一两年之后，两三年之后才发现啊，这真的是追悔莫及啊。

所以总的来说，二手车贷款可能确实不少，就算正常贷款费用也比新车高很多。所以买二手车要不就全款买。

哎，这个我觉得这也更划算。你真的做贷款了，你中间不是有差价吗？利息相差很多，奇奇怪怪是你要么干脆买个新车吧。

我是觉得这综合利息和性价比来看的话，贷款还不如买一个新车啊。